내집장만을 위해 대출부터 파헤치자. u보금자리론!

분양아파트 대출진행과정

분양아파트 입주과정 중 들어보는 대출종류를 살펴보자.
<중도금대출, 집단대출, 보금자리론&디딤돌대출>

중도금대출 - 분양가의 약 60% 가량, 지정된 저축은행과 같은 은행을 통해, 이자를 시공사에서 부담하여 진행되는 대출
집단대출 - 대표적으로 주택구입용도로, 변동금리로 진행되며, 지정은행 자체에서 집단으로 운영되는 대출상품
보금자리론&디딤돌대출 - 대표적으로 주택구입용도로 만기까지 고정금리로 진행되는 대출로 정부지원상품

계약의 시작 - 중도금대출

아파트 분양계약서에 서명하고, 계약금 입금을 했다고, 마무리된 것이 아니다. 시공사를 통한 중도금대출을 통해 , 간혹 신용점수 아래인 경우, 신용상태가 비정상인 경우 중도금대출이 불가판정이 나올 수 있으며, 분양가의 60% 가량의 비용을 일시납할 능력이나, 중도금대출이 실행이 되지 않으면 사실상, 아파트 분양업무 어렵다고 생각한다.

입주를 앞둔 핵심과정 - u보금자리론
<대표적으로 필자가 실행한 보금자리론 상세설명>

입주를 앞두고, 인테리어, 부가공사업무, 사전점검 등 신경쓸 일이 굉장히 많지만, 가장 머리아픈 핵심업무가 바로 대출전환업무이다. 대부분 정부지원 상품인 디딤돌대출을 먼저 찾고, 가장 인기가 많으며, 차선책으로 보금자리론을 찾고, 대출시기 및 조건에 따라, 집단대출과 개인대출을 알아본다. 인기있는 만큼 디딤돌대출은 부합조건이 많아, 해당이 안되는 가구들도 많으며, 그나마 조건이 수월한 보금자리론을 급하게 찾는 사람들이 많다. 보금자리론의 장점은 고정금리로 운영되는 정부지원대출상품으로 필자의 경우 3.03%이자가 측정되었다. 보금자리론의 기준은 부부합산 소득기준 7천만원, 신혼부부일 경우, 8천5백만원을 넘으면 신청이 불가능하다. 여기서 신혼부부란, 혼인신고 기준 7년까지를 통상적으로 신혼부부로 취급한다. 필자는 22년2월이 지나면, 신혼부부가 아닌 커트라인, 부부합산소득또 8천만원이 조금 넘어서 400만원정도 부족한 8천5백만원으로 커트라인에 들 수 있었다.
지정은행인 대구은행을 통해 대출을 진행하였으며, 보통 집답대출이든, 정부지원상품이든, 분양아파트 준공이 나야 대출신청이 가능한데, 후취담보 결재 후 승인이 된 은행은 준공이전부터 대출준비가 가능하다. 이 부분을 몰라서 SC제일은행 연락만 기다리다 조금 늧게 후취담보 진행이 가능한 대구은행팀에 예약을 진행하였다. 10월 8일예약이 되어있었는데, 10월 신청건부터 이자인상이 예정되어, 9월 28일 급하게 모집인을 통해 한국주택금융공사에 보금자리론 전산을 먼저 등록했다.

※필독사항
원래 예상은, 분양가의 70% 대출을 예상하고 자금계획을 세웠으나, 예상금액보다 대출이 적게 나와, 솔찬히 당황했다.
보금자리론의 경우, 감정가의 70%로 대출이 가능하니, 꼭 참고를 하고 계획을 세우길 바란다.
분양가 286,000,000원
대출예상금액(분양가) - 200,200,000원

감정가 265,000,000원(층별로 감정가가 다름,3층기준)
대출현실금액(감정가) - 185,000,000원

9월28일 - 한국주택금융공사 보금자리론 전산미리등록(대출신청단계)
-필요서류(근로소득기준, 부부합산시 각각발급)
건강보험 자격득실확인서 / 건강보험 납입내역서 최근6개월 / 재직증명서 / 원천징수영수증

10월8일 - 모집인을 통한 대출계약서작성(전산등록된 대출의 계약서작성)
- 혼인관계증명서 / 분양계약서&옵션계약서 원본 / 인감증명서 / 주민등록등본,초본 / 가족관계증명서(본인기준) / 지방세완납증명서 / 국세완납증명서 / 인감도장 / 신분증사본(본인,배우자,자녀(성인인경우)) / 상세가족관계증명서(자녀기준) / 특정기본증명서 /

10월9일~17일 서류접수, 심사대기상태

10월18일 - 심사중

10월19일 - 결재완료(승인완료단계아님)

10월20일 - 승인완료, 확약통지 받음

잔금예정일을 10월 28일로 등록 해놓았으며, 한달전에 신청을 한경우지만, 시간이 촉박하게 신청했다고 한다. 그래도 한달전 신청이다보니, 잔금예정일인 28일에 맞춰서 순차적으로 진행이 되었다.

심사중 -&gt; 결재완료 -&gt; 승인완료

확약통지 이후 u보금자리론은 한국주택금융공사에서 지정은행으로 서류가 전달이 되면, 대출신청을 하라고 연락이 온다고 한다. 현재 연락을 기다리는 중이며, 승인완료로부터 30일이내 신청을 하면 대출을 받을 수 있다. 30일가까지, 대출실행에 문제가 생길까봐, 심장이 쫄깃한 기간이 잘 지나서 대출승인완료 상태라 마음이 놓인다.

다음 포스팅시, 입주하면서 알아본 시스템에어컨, 줄눈, 중문, 방진망, 조명 등등 시공작업들을 풀어보고자 한다.